来源：北京商报

　　作者： 李秀梅

　　作为关乎数亿消费者利益的保险产品和财险业第一大险种，车险的走势和发展一直备受关注。近日，险企相继披露2025年四季度偿付能力报告，财险公司2025年车均保费情况浮出水面。据北京商报记者不完全统计，截至2月8日，共有53家险企公布了2025年车均保费。

　　车均保费的变动不仅体现险企风险管控能力，更与行业发展趋势和数亿车主利益深度绑定。业内专家表示，车险价格预计将呈现差异化、精细化发展趋势，将不再以“车”为中心，而是以“人”和“数据”为中心。

　　过半险企车均保费下滑

　　车均保费指在一定统计周期内，保险公司所有承保车辆的总保费收入除以车辆总数得出的平均值，是衡量财险公司业务质量、定价能力的重要指标之一。据北京商报记者不完全统计，目前共有53家险企在2025年四季度偿付能力报告中公布了2025年车均保费。

　　从分布区间来看，各财险公司车均保费差距较大，最低的仅842元，最高的达到了5700元。

　　一直以来，以车企为中心的保险运营模式是业内较为憧憬的。不过，从实际情况来看，诸如比亚迪财险、现代财险等与车企密切相关的险企，其车均保费并不低，分别为4054.53元和5700元，处于高位。

　　苏商银行特约研究员付一夫表示，一家险企车均保费的变化主要受车辆类型、用途和价值影响，例如新能源车、营运用车和高价值车辆通常保费较高；保险公司的市场策略，包括定价调整和产品设计，不同客户群体的风险特征也可能影响整体保费水平。

　　据北京商报记者梳理，53家险企车均保费中位数为1645元，平均数为1873.96元。其中，35家保险公司的车均保费低于2000元，占比超六成。从波动幅度来看，2025年，30家财险公司车均保费较上年（2024年）同期有所下降，占比约为55.56%；21家财险公司车均保费较上年同期有所增长，另有2家机构车均保费较上年同期持平。

　　付一夫直言，随着车险综合改革持续推进，市场竞争加剧，保险公司可能通过优化定价、加强风险筛选等方式调整业务结构，部分公司保费下降反映行业整体更注重风险与价格的匹配，符合改革引导的市场化方向。

　　价格有望分化

　　虽然车险市场历经多次费改，但从整体来看，车险依旧是大多数财险机构的必争之地。

　　近些年，监管部门也在通过一系列方式引导车险业务“降价、增保、提质”。2025年1月24日，金融监管总局会同工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，金融监管总局会同相关部委从源头着手，通过丰富维修零配件供给渠道和类型、建立完善维修和理赔标准等，合力降低全生命周期汽车使用成本；此外，金融监管总局还引导保险行业上线运行了针对新能源车的“车险好投保”平台，并在后续接入燃油营运车。

　　未来，车险价格将会是怎样的走势？哪些车主有望能够用更低成本获得保障？全联并购公会信用管理委员会专家安光勇认为，未来保费将不再以“车”为中心，而是以“人”和“数据”为中心。驾驶习惯良好的车主保费将继续下探，而高风险群体（如网约车、频繁出险者）将面临极高的费率，甚至投保商业险可能被“拒保”。

　　“车险价格预计将呈现差异化、精细化发展趋势。”付一夫预测，随着新能源汽车普及、智能驾驶技术应用，风险定价模型将更注重车辆数据和驾驶行为，保费可能因风险差异进一步分化。同时，行业监管持续深化，市场竞争将推动保险公司提升服务效率和风险管理能力，车险价格整体趋于稳定但结构优化，更贴合消费者实际风险保障需求。