来源：北京商报

　　作者：廖蒙

　　消费金融领域再现百万级别罚单。3月24日，北京商报记者注意到，国家金融监督管理总局上海监管局日前披露的罚单显示，上海尚诚消费金融股份有限公司（以下简称“尚诚消费金融”）被罚160万元，成为2026年第4家被罚的消费金融公司。有分析人士直言，尚诚消费金融在内控上存在系统性漏洞，后续消费金融行业合规要求只会更严格，从业机构应坚持审慎经营，在合规前提下开展业务。

　　尚诚消费金融被罚160万元

　　具体来看，尚诚消费金融这张罚单涉及五项违规事宜，分别是个人贷款管理严重违反审慎经营规则、未经任职资格许可实际履行职责、审计管理严重违反审慎经营规则、保证金管理严重不审慎、催收外包管理严重违反审慎经营规则。尚诚消费金融由此被罚160万元。

　　同时，本张罚单也是消费金融领域常见的“双罚”罚单。时任尚诚消费金融直营业务部资深高级经理邱晓娟、风险管理部资深高级经理孙茜，均因个人贷款管理严重违反审慎经营规则，被上海金融监管局予以警告。

　　经营表现方面，尚诚消费金融近年来资产规模、在贷余额等增长明显，但整体盈利能力仍处于行业中后位置。根据上海银行财报，2025年上半年，尚诚消费金融净利润1.26亿元，同比增长26%，报告期末公司总资产为249.14亿元，同比增长32.6%，贷款余额为244.22亿元，较上年同期的233.02亿元增长4.8%。

　　结合公司主营产品来看，尚诚消费金融主要依托于线上互联网渠道。3月2日，尚诚消费金融公司官网披露的“白名单”显示，与该公司开展营销获客、共同出资发放贷款的合作机构包括17家，其中包括多家互联网大厂和头部助贷平台。

　　在博通咨询首席分析师王蓬博看来，尚诚消费金融本张罚单涉及贷款管理、人员任职、审计、保证金、催收外包多个方面，意味着监管是按照全流程合规的思路在检查，双罚制则压实了相关负责人的管理责任。同时，罚单也表明该公司在内控上存在系统性漏洞，合规管理没有真正贯穿核心业务环节。

　　王蓬博认为，结合消费金融行业当前的展业情况，过分依赖线上渠道的消金公司，要逐步调整渠道结构，适当提升自营获客和自主风控的比重，同时优化客群与定价模型，控制资金和运营成本，另外也要针对性补齐催收外包、保证金管理这些薄弱环节，按照助贷新规调整合作模式，从提升资产质量的角度改善盈利表现。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮同样提到，尚诚消费金融这张罚单中涉及“未经任职资格许可实际履行职责”，这在消金公司罚单中相对少见，表明公司治理层面存在漏洞。

　　年内已有4家消金公司被罚

　　官网信息显示，尚诚消费金融由上海银行、携程集团、博裕资本、红杉资本等联合设立，于2016年11月获批筹建，公司主要产品包括信用消费贷款产品“诚e借”和消费分期产品“诚e花”。另据工商信息，尚诚消费金融当前注册资本为16.24亿元，上海银行、携程集团为公司第一、第二大股东，持股比例分别为42.7379%以及42.1756%。

　　需要注意的是，本张罚单已经是尚诚消费金融第二次因为个贷业务违规被罚。2022年7月，尚诚消费金融也曾因线上个人贷款业务偿债能力审查严重违反审慎经营规则、未按规定有效识别客户身份被罚100万元。

　　对于罚单所涉事项的具体发生时段、当前整改进度等问题，3月24日，北京商报记者向尚诚消费金融进行采访，截至发稿，未收到公司回复。

　　尚诚消费金融此次被罚并非个例，进入2026年以来，消费金融行业合规高压态势不改。据北京商报记者不完全统计，截至目前，包括尚诚消费金融在内，年内已有4家持牌消费金融机构收到监管罚单，处罚金额达到389万元。2026年1月，中信消费金融、苏银凯基消费金融以及中原消费金融因信用信息相关业务违规，接连遭人民银行处罚。

　　而在2025年，消费金融行业罚单数据以及受罚金额均创下近年新高，全年罚没总额接近1300万元，违规类型集中在征信管理、合作机构管控、贷款管理、催收外包等领域，监管持续加码。

　　“结合2025年以来消金受罚情况，风控、信用信息、合作机构管理均为高发区，尚诚消金的违规事项恰好踩中了其中的风控与合作机构管理问题。后续消金公司需要全面梳理与把控消金业务的合规流程，充分汲取同业机构经验教训，在增强自营能力的同时，避免在类似问题当中重蹈覆辙。”苏筱芮指出。

　　王蓬博进一步强调，后续监管对消金行业的合规要求只会更严格，尤其聚焦在信贷风控、征信使用、内控管理这些重点领域。从业机构应先全面梳理自身业务流程，比如排查数据使用、风控审批、外包管理等环节，把合规短板补齐，坚持审慎经营，在合规前提下开展业务。